新NISAで始めるクレカ積立！失敗しない証券会社選びとポイント還元率徹底比較

ごきげんよう、ケンジです。

新しい年を迎え、皆さまにおかれましては、いよいよ本格稼働した「新NISA」について、様々な思いを巡らせていらっしゃることと存じます。私ケンジも、人生を豊かにするための長期的な視点から、この新制度をいかに活用すべきか、日々考えております。

本日は、新NISAを始めるにあたり、特に注目を集めている「**クレカ積立**」について、その選び方やポイント還元率を徹底的に比較解説してまいります。目先の利益だけでなく、着実な資産形成を目指す上で、賢い選択ができるよう、皆さまとご一緒に深掘りしていきましょう。

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新NISA時代の賢い資産形成「クレカ積立」の魅力

2024年1月からスタートした新NISA制度は、私たち個人投資家にとって、より柔軟でパワフルな資産形成の機会をもたらしてくれました。年間投資枠の拡大や非課税保有期間の無期限化など、多くのメリットが享受できるようになりましたね。

クレカ積立とは？そのメリットを再確認

「クレカ積立」とは、投資信託の積立購入をクレジットカードで決済するサービスのことです。この方法には、主に以下の3つの大きなメリットがございます。

• 手間なく自動で積立が可能: 毎月決まった日に、指定した投資信託が自動的に購入されます。銀行口座からの手動入金の手間が省け、買い忘れの心配もございません。
• 少額から始められる: 多くの証券会社では、100円や1,000円といった少額から積立が可能ですので、投資初心者の方でも気軽に始められます。
• ポイントが貯まる: これがクレカ積立の最大の魅力と言えるでしょう。積立額に応じて、クレジットカードのポイントが貯まります。これは実質的な還元となり、長期的に見れば大変大きな差となります。

なぜ新NISAでクレカ積立なのか

新NISAの「つみたて投資枠」は年間120万円、成長投資枠と合わせると年間360万円まで非課税で投資できるようになりました。 これまでのつみたてNISAでは月3万3,333円が上限でしたが、2024年3月の内閣府令改正により、クレカ積立の月間上限額が従来の5万円から10万円に引き上げられました。 これにより、新NISAのつみたて投資枠である年間120万円（月10万円）を、クレカ積立だけで無理なくフル活用できるようになったのです。 投資で得られる利益だけでなく、積立で得られるポイントも非課税メリットを享受できるようなものと捉えれば、これほど効率的な資産形成の方法はございません。

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失敗しない！証券会社とカードの選び方

では、実際にどの証券会社とクレジットカードを選べば良いのでしょうか。主要な証券会社のクレカ積立のポイント還元率を比較し、賢い選び方のポイントを解説いたします。

主要証券会社のクレカ積立ポイント還元率を徹底比較

ここでは、主要なネット証券各社のクレカ積立サービスを、2024年12月時点の最新情報に基づいてご紹介いたします。還元率は常に変動する可能性がございますので、最終的には各社の公式サイトでご確認くださいますようお願い申し上げます。

※上記還元率は、2024年12月時点の情報に基づいております。各カードの年間利用額やその他の条件により、ポイント付与率が変わる場合がございますので、詳細は各社の公式発表をご確認ください。

SBI証券：三井住友カード・Oliveフレキシブルペイ

SBI証券では、三井住友カードやOliveフレキシブルペイと連携し、クレカ積立が可能です。 還元率はカードの種類や前年度のカード利用額によって大きく変動します。例えば、三井住友カード プラチナプリファードでは最大3.0%、三井住友カード ゴールド（NL）では最大1.0%、年会費無料の三井住友カード（NL）では0.5%のVポイントが貯まります。 ただし、クレカ積立分の金額は年間カード利用額の集計対象外となる点にはご留意ください。
参考: 三井住友カードつみたて投資（SBI証券でのクレカ積立）

楽天証券：楽天カード

楽天証券は楽天カードとの連携で、楽天ポイントが貯まります。 還元率は投資信託の代行手数料によって異なり、代行手数料が年率0.4%未満のファンドでは楽天カードで0.5%、楽天ゴールドカードで0.75%、0.4%以上のファンドでは両カードともに1.0%となります。 また、楽天キャッシュ積立と併用すれば、月15万円までの積立が可能となり、より多くのポイントを獲得できます。
参考: 楽天証券：楽天カードクレジット決済で投信積立

マネックス証券：マネックスカード・dカード

マネックス証券では、マネックスカードを利用したクレカ積立で、積立額に応じて最大1.1%のマネックスポイントが還元されます。 月10万円を積立した場合、合計で730ポイント（平均0.73%）が付与される計算です。 さらに、最近ではdカード（R）との連携も開始され、dカード PLATINUMでは条件次第で最大3.1%のdポイントが貯まるサービスも登場しています。
参考: マネックス証券：マネックスカード

auカブコム証券（現：三菱UFJ eスマート証券）：au PAY カード

auカブコム証券（現：三菱UFJ eスマート証券）では、au PAY カードを利用したクレカ積立が可能です。 2024年12月ご利用分より、au PAY カード（レギュラーカード）のポイント還元率は0.5%に改定されましたが、au PAY ゴールドカードでは引き続き1.0%還元となります。 また、auマネ活プランとNISA口座、au PAY ゴールドカードを保有することで、初回12ヶ月間は最大3.0%（月5万円までの積立分）のPontaポイントが還元される特典もございます。
参考: auカブコム証券：au PAY カード決済による投資信託の積立

tsumiki証券：エポスカード

tsumiki証券は、エポスカードでのクレカ積立に対応しており、積立年数に応じてポイント還元率が0.1%から最大0.5%までアップするユニークな仕組みです。 5年目以降は0.5%で固定となります。 年会費無料のエポスカードで始められるのが魅力ですが、取り扱い銘柄が限られている点や、信託報酬が他社と比較してやや高めである点には注意が必要です。
参考: tsumiki証券：エポスカードつみたて

証券会社選びのポイント

多岐にわたる選択肢の中から、ご自身に最適な証券会社とカードの組み合わせを見つけるためのポイントをいくつかご紹介しましょう。

• 還元率の高さと継続性: 最も重要なのは、やはりポイント還元率でしょう。ただし、期間限定のキャンペーンだけでなく、長期的に安定して高い還元率が期待できるかを見極めることが肝要です。また、年会費が発生するカードの場合、そのコストを上回るポイントを獲得できるかどうかも考慮すべき点です。
• ポイントの使い道: 貯まったポイントが、ご自身の普段の生活や他の投資に活用しやすいかどうかも大切です。例えば、日常の買い物に使える共通ポイント、証券口座で再投資できるポイントなど、その使い道は多種多様です。
• 積立上限額と柔軟性: 新NISAのつみたて投資枠を最大限に活用するなら、月10万円までクレカ積立ができる証券会社を選ぶべきでしょう。 また、積立金額の変更が容易かどうかも確認しておくと安心です。
• 自身のカード利用状況との相性: 普段使いのクレジットカードが、クレカ積立に対応している証券会社と提携している場合、ポイントを効率的に集中させることができます。また、特定のカードの年間利用額に応じて還元率が変わるケースもございますので、ご自身の消費行動と照らし合わせて検討することが大切です。

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ケンジ流！クレカ積立を最大限に活用する心構え

クレカ積立は、単にポイントを貯めるだけのテクニックではございません。その先に、皆さまの人生を豊かにする資産形成があることを忘れてはならないと、私は常々考えております。

長期的な視点を持つことの重要性

投資の世界には、時に厳しい局面も訪れるかもしれません。しかし、新NISAのような非課税制度を活用し、毎月コツコツと積立を続けることは、時間の分散効果によりリスクを低減し、長期的な視点で見れば、複利の恩恵を最大限に享受できる可能性を高めます。

目先の市場の変動に一喜一憂することなく、ご自身の目標に向かって淡々と積立を続けることが、何よりも大切な心構えです。

目先の利益だけでなく、人生の豊かさを追求する

私たちは、数字上の利益だけを追求して投資をしているわけではございません。投資を通じて得られる経済的なゆとりは、ご家族との時間、趣味への投資、新たな学び、そして社会貢献など、人生をより豊かにするための選択肢を増やしてくれます。

クレカ積立で得られるポイントも、そのような豊かな未来への「種銭」として、賢く活用していただきたいと願っております。

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まとめ：あなたに最適なクレカ積立を見つけ、豊かな未来へ

新NISA時代のクレカ積立は、賢く活用すれば、誰もが効率的に資産形成を加速できる素晴らしいツールです。本日の比較や選び方のポイントを参考に、ぜひご自身にぴったりの証券会社とクレジットカードを見つけてください。

私の願いは、皆さまが経済的な不安から解放され、心豊かな人生を送られることです。クレカ積立が、その一助となれば幸いです。ご一緒に、実り多き未来を築いてまいりましょう。

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参考

• 金融庁：NISA特設ウェブサイト