ごきげんよう、ケンジです。2026年の準備は整いましたか？
ごきげんよう、ケンジです。
師走も後半に入り、街のイルミネーションがひときわ美しく輝く季節となりましたね。皆様、いかがお過ごしでしょうか。
さて、本日は私たち投資家にとって大切な「2026年の新NISA積立設定」について、少しお話しさせていただこうかと思います。
「来年も変わらず積立を続けるだけだから、何もすることはないよ」
そのようにお考えの方も多いかもしれません。もちろん、長期投資において「何もしない（設定を変えない）」ことは一つの正解です。しかし、実はこの12月後半という時期だからこそ気をつけていただきたい、いくつかの「落とし穴」が存在するのです。
温かいお紅茶でも飲みながら、少しだけ資産のメンテナンスにお付き合いいただけますか？
1. クレジットカード積立の「締め切り」という落とし穴
まず、最も注意が必要なのが「クレジットカード決済による積立設定の締め切り」です。
多くの主要なネット証券では、翌月（1月）の積立分のクレジットカード決済設定締め切りを、前月（12月）の中旬頃に設定しております。
本日は12月22日。残念ながら、楽天証券やSBI証券などで「これから1月分のクレカ積立設定を変更・新規登録する」というのは、締め切りを過ぎてしまっている可能性が高いのです。
「しまった、設定を変えるのを忘れていた」
そう焦る必要はございませんよ。クレカ積立には間に合わなくとも、「証券口座預り金（現金）」からの引き落とし設定であれば、まだ1月買付分に間に合うケースが多いのです。
ポイント還元も大切ですが、それ以上に「市場に居続けること」が大切です。もし設定変更が必要な場合は、一時的に現金決済への切り替えをご検討されてはいかがでしょうか。
2. 「ボーナス設定」の解除忘れにご注意を
次に、意外と見落としがちなのが「ボーナス設定（増額設定）」の解除忘れです。
2025年の非課税枠を使い切るために、年末に一時的に積立額を増額された方はいらっしゃいませんか？
その設定をそのままにしておくと、2026年1月にも高額な引き落としが実行されてしまい、年初から家計のキャッシュフローを圧迫してしまうことがございます。
「来年は毎月コツコツ定額で」とお考えの方は、今のうちに設定が「平準化」されているか、ご確認されることをお勧めいたします。
3. 年末の「資産のメンテナンス」もお忘れなく
新NISAの設定確認が終わりましたら、もう少し視野を広げて、年末ならではの「お得の拾い直し」もしておきましょう。
資産形成において、無駄な支出を減らし、還付やポイントを確実に受け取ることも、立派な投資活動の一環です。
ふるさと納税のラストスパート
2025年分のふるさと納税、もう完了されましたか？
まだ枠が残っているようでしたら、この数日が最後のチャンスです。駆け込み需要で返礼品が品切れになる前に、そして何よりキャンペーンの恩恵を受けられる今のうちに、済ませておくのがスマートな大人の振る舞いと言えるでしょう。
固定費の見直しで「入金力」を高める
冬場は電気代がかさむ季節です。もしご自宅の電気料金プランが数年前のままでしたら、一度見直してみるのも良いかもしれません。
浮いた固定費を新NISAの積立資金に回す。これこそが、資産家への確実な一歩となります。
4. 日々の小さなお得も、塵も積もれば山となる
最後に、日々の生活の中で無理なく続けられる「小さなお得」についても触れておきましょう。
資産形成はマラソンのようなもの。息切れしない程度に、楽しみながら拾えるポイントは拾っておく。その余裕が、投資を長く続ける秘訣でもあります。
例えば、年末年始の移動や、税金・公共料金の支払いなどでも、少しの工夫でリターンが得られます。
まとめ：焦らず、長期的な視点で
いかがでしたでしょうか。
1月の積立設定に間に合わなかったとしても、決して自分を責める必要はありません。2月から始めれば良いだけのこと。10年、20年という長い旅路においては、1ヶ月の誤差など誤差範囲に過ぎません。
大切なのは、目先のことに一喜一憂せず、常に心穏やかに市場と向き合い続けることです。
それでは、2026年も皆様の資産が健やかに育ちますように。
ごきげんよう。
資産家ケンジでした。
（追伸）好奇心旺盛な方へ
最近は「寝て歩くだけ」や「移動するだけ」でポイントが貯まるユニークなアプリも増えているようですね。私の知人のケンタ君が熱心に研究しているようですので、ご興味があれば覗いてみてください。
コメント